Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre cumplimiento PLD y Avisa.
¿Avisa presta dinero?▾
No. Avisa es una plataforma de software para prestamistas. Te ayuda a ti — que sí prestas dinero — a cumplir con tus obligaciones ante el SAT: identificar clientes, llevar expedientes y presentar avisos a la UIF.
¿Por qué soy Sujeto Obligado si solo presto dinero?▾
Porque la Ley Antilavado (LFPIORPI, Art. 17 Fracc IV) considera Actividad Vulnerable el ofrecimiento habitual o profesional de préstamos con intereses por personas que no son entidades financieras. Si prestas con intereses de forma recurrente, eres Sujeto Obligado.
¿Qué es el umbral de aviso y el acumulado de 6 meses?▾
El umbral es el monto a partir del cual debes avisar a la UIF (1,605 UMA ≈ $174,000 MXN). La ley además exige sumar las operaciones del mismo cliente en una ventana de 6 meses: si el acumulado rebasa el umbral, debes avisar aunque cada préstamo individual no lo haga. Avisa lo calcula por ti automáticamente.
¿El XML que generan sirve para el portal del SAT?▾
Sí. Generamos el archivo conforme al esquema oficial mpc.xsd de la UIF/SHCP. Lo descargas, entras al portal SPPLD del SAT, lo subes con tu e.firma y descargas el acuse. Queda presentado.
¿Necesito ser SOFOM para usar Avisa?▾
No. Avisa es para prestamistas que operan como PFAE (Persona Física con Actividad Empresarial), RESICO o SOFOMES no reguladas. Lo que sí necesitas es estar dado de alta como Actividad Vulnerable en el SAT — y si no lo estás, te damos la guía paso a paso.
¿Qué pasa si no cumplo?▾
Las multas por no identificar, no avisar o no conservar expedientes van de $217,140 a $7,142,200 MXN, y en casos graves hay responsabilidad penal. Avisa existe justamente para que eso nunca te pase.
¿Cuánto tiempo me ahorra?▾
Un préstamo completo — KYC, expediente, contrato y aviso — toma alrededor de 7 horas a mano. Con Avisa son unos 15 minutos, y la mayor parte la hace el sistema solo.
¿Mis datos están seguros?▾
Sí. Ciframos todo (AES-256 en reposo, TLS 1.3 en tránsito), cada prestamista vive en su propio espacio aislado, y conservamos los expedientes los 5 años que exige la ley con respaldo redundante.
¿Puedo cancelar cuando quiera?▾
Sí, en cualquier momento y sin penalización. Conservas el acceso hasta el final del periodo que ya pagaste.